「商業數據通」助小型企業獲取融資

最新的數據共享措施能釋放數據的潛能，幫助香港的中小型企業（中小企）以更快捷和簡便的方式取得企業發展所需的資金。

中小企佔全港企業總數約98%，是香港經濟發展的重要基石。但由於資源和時間緊絀，中小企在申請貸款時往往因所需文件及擔保要求面臨額外負擔。

有見及此，香港金融管理局最近正式推出「商業數據通」平台。此新世代金融數據基建以意願為本的原則為基礎，旨在促進商業數據共享和普及金融發展。滙豐更是自平台試行以來就積極參與其中。

滙豐香港工商金融中小企業主管王海珍女士在出席2022年香港金融科技周活動時表示：「透過發揮數據的潛力，中小企業以更方便和簡易的方式取得融資。嶄新的數據共享方式將有效開拓銀行、數碼平台和中小企業之間的合作機會。」

由2021年起，滙豐與 HKTVmall 和八達通展開合作，在「商業數據通」平台的試行階段，協助他們的商戶利用商業數據簡化貸款過程。在獲得申請貸款的商戶同意下，HKTVMall及八達通會向滙豐提供商戶的相關商業數據，以助滙豐進行信貸評估。中小企業更無需提供財務報表或抵押品，部份貸款申請可以在三個工作天內取得審批。

「商業數據通」於2022年10 月正式推出後，滙豐透過平台與香港商業信貸資料庫 (CRRA) 連接，經客戶同意後，可直接取得企業的信貸記錄，並應用於審批金額1,000萬港元以下的貸款申請。除了確保數據的準確性，過程更採用自動化審核，以加快整個貸款流程。

透過掌握以往未必可供查閱的資料，銀行可更全面預測企業的未來現金流和收入模式，加強信貸風險管理。假如客戶的銷售額超越預期，他們在「商業數據通」平台的信用評級亦會隨之提升。

滙豐香港工商金融中小企業務策略及創新主管劉囅鋒先生在2022 年香港金融科技周一個專題討論環節上亦表示：「『商業數據通』利用替代數據，幫助簡化信貸決策和監控流程，有助提升客戶體驗。」

「商業數據通」平台採用區塊鏈技術，不會直接儲存任何數據，能保障資料安全。 同時通過區塊鏈技術，企業的交易記錄不可篡改，而且可供追溯和驗證，確保有效的審計追蹤程序。此外，平台運用開放應用程式介面(API)，有助進一步提高數據共享的安全性和效率。

總括而言，「商業數據通」是香港金融科技發展的重要里程碑，為更多創新金融解決方案奠定了基礎，促進更多中小企業的蓬勃發展。